OMA SÄÄSTÖPANKKI OYJ, PÖRSSITIEDOTE 7.2.2023 KLO 8.30, TILINPÄÄTÖSTIEDOTE
Oma Säästöpankki Oyj:n tilinpäätöstiedote 1.1.-31.12.2021: Ennätysvuosi kaikilla keskeisillä mittareilla
Tämä tiedote on tiivistelmä Oma Säästöpankki Oyj:n (OmaSp) tammi-joulukuun 2023 tilinpäätöstiedotteesta, joka on luettavissa kokonaisuudessaan tämän pörssitiedotteen liitteenä olevasta pdf-tiedostosta ja yhtiön verkkosivuilla osoitteessa www.omasp.fi
Toimitusjohtaja Pasi Sydänlammi: Ennätysvuosi kaikilla keskeisillä mittareilla
”Vuosi 2023 oli kokonaisuudessaan OmaSp:lle vahvan kasvun vuosi ja kaikki keskeiset tunnusluvut nousivat uudelle ennätystasolle. Vuodesta toiseen jatkunut kannattava kasvu näkyy oman pääoman kertymänä, joka mahdollistaa investoinnit tulevaisuudessa ja entistä suuremman voitonjaon omistajille.
Koko alkuvuoden jatkunut ansainnan ja liiketoiminnan vauhdikas kehitys jatkui myös vuoden viimeisellä vuosineljänneksellä. Luottojen kysyntä pysyi hyvänä ja talletusten kasvu jatkui. Lisäksi joulukuussa toteutui Eurajoen Säästöpankin liiketoiminnan hankinta, jonka positiivisen tulosvaikutuksen arvioidaan olevan kokonaisuudessaan noin 14 miljoonaa euroa. Tästä noin 7,5 miljoonaa euroa kirjattiin tilikaudelle 2023. Viimeisen vuosineljänneksen vertailukelpoinen tulos ennen veroja kasvoi lähes 110 % vertailukauteen nähden ja oli 14,5 miljoonaa euroa. Vertailukelpoinen oman pääoman tuotto oli hyvällä tasolla ollen 12 %.
Vuosi 2023 oli kokonaisuutena erinomainen ja rikoimme kaikki aiemmat tulosennätykset. Asunto- ja yritysluottojen kysyntä oli vahvaa, ja luottokannan laatu parani entisestään. Asuntoluottokanta kasvoi lähes 30 % verrattuna edelliseen vuoteen, ja kasvuvauhti on noin seitsemänkertainen markkinaan verrattuna. Ilman Eurajoen Säästöpankin liiketoiminnan hankintaa asuntoluottokannan kasvu oli 20 %. Molemmat päätulonlähteet kehittyivät vahvasti koko vuoden; korkokate kasvoi 18 % ja palkkiotuotot 15 %. Vertailukelpoinen kulu-tuottosuhde saavutti erinomaisen tason ollen 48 %. Tilikaudelle kirjattiin merkittävänä kertaeränä peruspankkihankkeesta saatu korvaus, noin 22 miljoonaa euroa.
Tase kasvoi tilikauden aikana lähes miljardin ja ylitti ensimmäisen kerran viisi miljardia euroa päätyen 5,4 miljardiin euroon. Tammi-joulukuun tulos kasvoi huimat 121 % ja oli 83,3 miljoonaa euroa. Myös vertailukelpoinen tulos ennen veroja tuplaantui ja oli 53,1 miljoonaa euroa.
Kasvavaa osinkoa jo kuudetta vuotta peräkkäin
Jatkuvasti vahvistuva tuloksentekokyky mahdollistaa jälleen kasvavan osingon omistajille. Osinkoesitys yhtiökokoukselle on ennätyksellinen, yhteensä 0,50 euroa osakkeelta. Hallituksen voitonjakoesityksen mukaisesti varsinaista osinkoa esitetään maksettavan viime tilikauden jatkuvan liiketoiminnan tuloksen perusteella 0,30 euroa osakkeelta ja lisäksi esitetään lisäosinkoa viime vuoden merkittävien kertaerien johdosta 0,20 euroa osakkeelta.
Tulevina vuosina yhtiön pääomakäyttö tulee entisestään tehostumaan IRB-menetelmien myötä. OmaSp on jo pitkään valmistellut IRB-menetelmän soveltamista vakavaraisuuslaskennassa ja jätimme lupahakemuksen Finanssivalvonnalle helmikuun alussa. Meille on myös tärkeää, että IRB-menetelmän soveltaminen parantaa riskienhallintaa ja nostaa OmaSp:n vertailukelpoiseen asetelmaan verrokkipankkien kanssa.
Kannattavan kasvun perustana erinomainen asiakas- ja henkilöstökokemus
Toimintamme perustuu erinomaiseen henkilöstö- sekä asiakaskokemukseen, ja molemmat osatekijät ovat tutkitusti ennätyskorkealla. OmaSp on ollut viime vuodet jopa Pohjoismaiden kannattavimpia ja tehokkaimpia pankkeja, ja sitä haluamme vaalia myös tulevaisuudessa. Seuraamme suurella mielenkiinnolla finanssialalla käynnissä olevia muutoksia ja mahdollisia rakennejärjestelyitä. Tulosohjeistuksemme mukaisesti odotamme OmaSp:n kannattavan kasvun jatkuvan edelleen vahvana myös vuonna 2023.
Lämpimät kiitokset vuodesta 2023 asiakkaille, henkilöstölle, omistajille ja yhteistyökumppaneille!”
Tammi-joulukuu 2021
• Korkokate kasvoi loka-joulukuussa edelleen vahvasti 15,8 % ja koko vuonna 18,2 %.
• Asuntoluottokanta kasvoi edellisen 12 kuukauden aikana 29,8 %. Samaan aikaan yritysluottokanta kasvoi 27,4 %.
• Talletuskanta kasvoi edellisten 12 kuukauden aikana 21,9 %.
• Palkkiotuottojen ja -kulujen nettoerä kasvoi loka-joulukuussa 9,1 % ja koko vuonna 15,1 %.
• Yhtiö toteutti suunnitelman mukaisesti joulukuussa Eurajoen Säästöpankin liiketoiminnan hankinnan. Liiketoiminnan hankinta kasvatti yhtiön tasetta noin 335 miljoonaa euroa ja lisäsi henkilö- ja yritysasiakkaiden määrää noin 12 000 asiakkaalla. Yritysjärjestelyn positiivinen tulosvaikutus yhtiölle arvioidaan olevan noin 14 miljoonaa euroa, josta 7,5 miljoonaa euroa on kirjattu yhtiön tilikauden 2023 tulokseen ennen veroja. Liiketoiminnan hankintaan liittyvät kustannukset olivat noin 4,4 miljoonaa euroa. Kustannukset on pääosin kirjattu vuoden 2023 viimeiselle neljännekselle.
• Yhtiö tiedotti kesäkuussa sopineensa Cognizantin kanssa peruspankkihankkeen keskeyttämisestä. Osana sopimusta Cognizant maksoi yhtiölle korvauksen, jolla oli noin 22 milj. euron positiivinen vaikutus yhtiön tulokseen ennen veroja. Korvaus kirjattiin toiselle neljännekselle.
• Liiketoiminnan tuotot yhteensä kasvoivat 26,9 % viimeisellä neljänneksellä ja olivat yhteensä 39,5 milj. euroa. Koko vuoden osalta liiketoiminnan tuotot yhteensä kasvoivat 41,0 % ja olivat 156,6 (111,1) milj. euroa.
• Rahoitusvarojen arvonalentumistappiot laskivat huomattavasti vertailukauteen nähden ja olivat loka-joulukuussa 1,6 (7,6) milj. euroa. Koko vuoden osalta rahoitusvarojen arvonalentumistappiot laskivat edelliseen vuoteen nähden ja olivat 7,3 (21,6) milj. euroa.
• Viimeisen neljänneksen kulu-tuottosuhde nousi ja oli 49,9 (41,3) %. Vertailukelpoinen kulu-tuottosuhde nousi hieman ollen 47,9 (46,5) %.
• Koko vuoden osalta kulu-tuottosuhde parani ja oli 41,9 (46,6) %. Myös vertailukelpoinen kulu-tuottosuhde parani ja oli 48,0 (51,2) %.
• Loka-joulukuun tulos ennen veroja kasvoi edelliseen tilikauteen nähden merkittävästi ja oli 18,0 (10,5) milj. euroa. Myös koko vuoden tulos ennen veroja kasvoi merkittävästi edelliseen tilikauteen nähden ja oli 83,3 (37,7) milj. euroa.
• Loka-joulukuun vertailukelpoinen tulos ennen veroja kasvoi merkittävästi vertailukauteen nähden ja oli 14,4 (6,9) milj. euroa. Koko vuoden vertailukelpoinen tulos ennen veroja oli 53,1 (26,7) milj. euroa.
| Konsernin tunnusluvut (1 000 euroa) | 1-12/2021 | 1-12/2020 | Δ % | 2021 Q4 | 2020 Q4 | Δ % |
| Korkokate | 80 130 | 67 819 | 18 % | 21 873 | 18 890 | 16 % |
| Palkkiotuotot ja -kulut, netto | 33 686 | 29 257 | 15 % | 9 094 | 8 332 | 9 % |
| Liiketoiminnan kulut yhteensä | -65 294 | -51 676 | 26 % | -19 518 | -12 758 | 53 % |
| Rahoitusvarojen arvonalentumistappiot, netto | -7 294 | -21 587 | -66 % | -1 632 | -7 602 | -79 % |
| Tulos ennen veroja | 83 271 | 37 707 | 121 % | 17 967 | 10 541 | 70 % |
| Kulu-tuottosuhde, % | 41,9 % | 46,6 % | -10 % | 49,9 % | 41,3 % | 21 % |
| Taseen loppusumma | 5 372 633 | 4 381 999 | 23 % | 5 372 633 | 4 381 999 | 23 % |
| Oma pääoma | 401 294 | 353 493 | 14 % | 401 294 | 353 493 | 14 % |
| Kokonaispääoman tuotto, ROA % | 1,4 % | 0,8 % | 70 % | 1,1 % | 0,9 % | 23 % |
| Oman pääoman tuotto, ROE % | 17,6 % | 9,1 % | 93 % | 14,5 % | 10,4 % | 39 % |
| Osakekohtainen tulos (EPS), euroa | 2,22 | 1,04 | 113 % | 0,48 | 0,31 | 55 % |
| Ydinpääomasuhde (CET1), % | 15,5 % | 15,9 % | -2 % | 15,5 % | 15,9 % | -2 % |
| Vertailukelpoinen tulos ennen veroja | 53 142 | 26 729 | 99 % | 14 448 | 6 910 | 109 % |
| Vertailukelpoinen kulu-tuottosuhde, % | 48,0 % | 51,2 % | -6 % | 47,9 % | 46,5 % | 3 % |
| Vertailukelpoinen oman pääoman tuotto, ROE % | 11,2 % | 6,5 % | 72 % | 11,6 % | 7,0 % | 66 % |
Näkymät tilikaudelle 2022
Yhtiö arvioi, että kannattava kasvu jatkuu edelleen vahvana. Konsernin vuoden 2023 vertailukelpoinen tulos ennen veroja kasvaa edelliseen tilikauteen verrattuna.
Hallituksen voitonjakoehdotus yhtiökokoukselle
Hallitus ehdottaa, että vuodelta 2023 vahvistettavan tilinpäätöksen perusteella emoyhtiön voitonjakokelpoisista varoista maksetaan varsinaista osinkoa 0,30 euroa jokaiselta vuodelta 2023 osinkoon oikeuttavalta osakkeelta. Lisäksi hallitus ehdottaa maksettavaksi lisäosinkoa tilikauden 2023 vahvan tuloskertymän ja merkittävien kertaerien johdosta. Lisäosingoksi ehdotetaan 0,20 euroa jokaiselta vuodelta 2023 osinkoon oikeuttavalta osakkeelta. Yhteensä osinkoa maksettaisiin tilikaudelta 2023 0,50 euroa jokaiselta vuodelta 2023 osinkoon oikeuttavalta osakkeelta.
Yhtiökokous
Varsinainen yhtiökokous suunnitellaan pidettäväksi keskiviikkona 30.3.2022. Yhtiön hallitus kutsuu yhtiökokouksen erikseen koolle myöhemmin.
Oma Säästöpankki Oyj
Lisätietoja:
Pasi Sydänlammi, toimitusjohtaja, puh +358 45 657 5506, [email protected]
Sarianna Liiri, talousjohtaja, puh. +358 40 835 6712, [email protected]
Minna Sillanpää, viestintäjohtaja, puh. +358 50 66592, [email protected]
JAKELU:
Nasdaq Helsinki Oy
Keskeiset tiedotusvälineet
www.omasp.fi
OmaSp on kasvava suomalainen pankki ja taseen loppusummalla mitattuna Suomen suurin säästöpankki. OmaSp palvelee ympäri Suomen 35 konttorissa ja digitaalisten palvelukanavien kautta yli 150 000 henkilö- ja yritysasiakasta noin 330 asiantuntijan voimin. OmaSp keskittyy pääasiassa vähittäispankkitoimintaan ja tarjoaa asiakkailleen monipuolisia pankkipalveluja sekä oman taseensa kautta, että välittäen yhteistyökumppaneidensa tuotteita. Välitetyt tuotteet käsittävät luotto-, sijoitus- ja lainaturvatuotteita. OmaSp harjoittaa myös kiinnitysluottopankkitoimintaa.
OmaSp:n keskeisenä tavoitteena on palvella asiakkaita henkilökohtaisesti ja olla lähellä ja läsnä sekä digitaalisissa että perinteisissä kanavissa. OmaSp pyrkii ensiluokkaiseen asiakaskokemukseen henkilökohtaisen palvelun ja helpon saavutettavuuden kautta. Myös toiminnan ja palvelujen kehittäminen tapahtuu asiakaslähtöisesti. Henkilöstö on sitoutunutta, ja sen urakehitystä pyritään tukemaan monipuolisten tehtävien ja jatkuvan kehittymisen avulla. Merkittävä osa henkilöstöstä omistaa myös OmaSp:n osakkeita.
Liite
