Information financière trimestrielle
Crédit Agricole d’Ille-et-Vilaine
Résultats au 31 décembre 2023
Diffusion le 28/01/2022
Le Conseil d’Administration a arrêté lors de sa séance du 28 Janvier 2023 les comptes du Crédit Agricole d’Ille-et-Vilaine au 31 décembre 2023.
Dans un contexte de crise sanitaire qui perdure, la Caisse régionale d’Ille et vilaine s’est à nouveau mobilisée sur son territoire pour accompagner les projets de ses clients. Sa situation en solvabilité (ratio de solvabilité de 18,24 % au 30 septembre 2023) et en liquidité lui permet d’aborder cette période avec confiance et soutenir la reprise économique qui se dessine depuis plusieurs mois.
La Caisse régionale accompagne le dynamisme du territoire
Le Crédit Agricole d’Ille-et-Vilaine continue de déployer sa stratégie de conquête avec plus de 26 600 nouveaux clients en 2023. Le nombre de sociétaires progresse de 4,5 % sur un an, confirmant ainsi l’attractivité de son modèle mutualiste.
La Caisse Régionale bénéficie d’une forte appétence de ses clients pour l’épargne bancaire. L’encours d’épargne confiée progresse de +7,5% sur l’année : croissance soutenue des DAV (+16,8%) et des livrets (+13,1%). Les supports de l’assurance-vie enregistrent aussi une croissance de leurs encours de +9,2%.
La Caisse régionale facilite la concrétisation des projets des Bretilliens avec des réalisations de crédits en hausse de 20% à 3 mds €, portée notamment par le secteur du logement (+27% de réalisations habitat en 2023).
Fort de son modèle de banque universelle, l’activité de protection est soutenue et enregistre un nombre de contrats d’assurances des biens et de la personne en hausse de 4,2 % sur un an.
Une structure financière robuste
La solidité de la Caisse régionale se renforce avec un niveau de fonds propres prudentiels de 1 066 M€ au 30 septembre 2023 (en hausse de 3,6 % sur 1 an) et un ratio de solvabilité largement supérieur aux exigences réglementaires de 18,24 %.
La situation en liquidité reste très confortable avec une PRS (Position en Ressources Stables) de 1 800 M€ au 31 décembre 2023.
Les dettes envers la clientèle, constitutives des dépôts à vue et à terme, représentent 26,3 % du bilan consolidé, et 59% pour celles envers les établissements de crédits, essentiellement vis-à-vis de Crédit Agricole S.A. au regard des règles de refinancement interne au Groupe.
Les capitaux propres consolidés s’élèvent à 2,1 Md€, et représentent 11,9 % du bilan consolidé dont le total s’élève au 31 décembre 2023 à 17,8 Mds€.
Résultats financiers
En base sociale
Le Produit Net Bancaire s’établit à 271 M€ en progression de 4,4% sur un an.
Le PNB d’activité progresse de 10,4 % soutenu par la conquête de nouveaux clients, l’activité crédits et le développement du portefeuille assurances.
Malgré un contexte de taux bas, la marge d’intermédiation augmente, favorisée par la croissance soutenue des encours gérés et les ressources TLTRO qui améliorent le coût global de refinancement.
Les charges de fonctionnement sont en hausse de 7,3 % à 175 M€. Cette progression traduit la politique d’investissement de la Caisse et notamment le renforcement des équipes commerciales afin d’accompagner le développement du territoire.
Le coût du risque diminue de 33,2 % par rapport au 31 décembre 2020. Au 31/12/2021, le taux de CDL s’établit à 1,41 % et le taux de couverture de ces créances s’élève à 56,97 %.
Le résultat net social ressort ainsi en hausse à 43,7 M€ contre 38 M€ au 31 décembre 2020.
Le coefficient d’exploitation, qui rapporte le total des charges de fonctionnement nettes au produit net bancaire, s’établit à 64,6% au
31 décembre 2023.
En base consolidée (IFRS)
Le Produit Net Bancaire s’établit à 278,5 M€ contre 225,1 M€ au 31 décembre 2023. Les charges générales d’exploitation ressortent à 165 M€ et le résultat brut d’exploitation à 103 M€.
Après intégration du coût du risque et de la charge fiscale, le résultat net consolidé s’élève à 61,5 M€.
L’écart entre le résultat social (43,7 M€) et le résultat consolidé (61,5 M€) s’explique notamment par le retraitement de la fiscalité et du FRBG en normes IFRS, ainsi que par la contribution des entités du périmètre de consolidation.
Chiffres clés
| 31/12/2020
(en M€) |
31/12/2021
(en M€) |
|
| PNB social | 259,5 | 271,0 |
| Charges de fonctionnement | 163,1 | 175,0 |
| Résultat Brut d’Exploitation | 96,3 | 96,0 |
| Coût du risque (hors FRBG) | 31,2 | 20 ,9 |
| Résultat Net Social | 38,0 | 43,7 |
| Total bilan (base sociale) | 15 919,6 | 17 406,8 |
| – dont titres à l’actif (1) | 1 442,8 | 1 290,9 |
| – dont capitaux propres (2) | 1 568,3 | 1 611,8 |
| Résultat en normes IFRS | 20,8 | 61,5 |
(1) Les titres à l’actif contiennent les titres de placement, d’investissement (dont titrisation) et titres de transaction (sauf ICNE).
(2) Les capitaux propres contiennent les fonds propres (dont FRBG, comptes courants bloqués des Caisses Locales et titres non subordonnés) et le résultat net en formation.
Certificats Coopératifs d’Investissement
Au 31 décembre 2023, le cours du Certificat Coopératif d’Investissement de la Caisse régionale s’établit à 68,99 €.
Il enregistre ainsi une baisse de 21,6 % sur l’année 2023.
Perspectives
Le Crédit Agricole d’Ille-et-Vilaine a confirmé en 2023 sa position d’acteur bancaire de premier plan au service du territoire bretillien. Toutes ses équipes ont ainsi œuvré, fort d’un réseau de 116 agences, dans l’intérêt des clients et des acteurs économiques locaux dans un contexte de reprise. Les actions menées par ses 500 administrateurs à travers ses 46 Caisses locales ont conforté et réaffirmé la pertinence de son modèle mutualiste et son utilité envers son territoire. L’année 2023 aura été marquée par la co-construction de son projet collectif avec la participation de l’ensemble des élus et des collaborateurs. Au cours des 4 prochaines années, il va guider un certain nombre d’actions autour de 4 grands piliers : clients et territoires / des femmes et des hommes / environnement et énergies / performance et efficacité. Dans le même temps, le Crédit Agricole d’Ille-et-Vilaine a renforcé sa politique en matière de responsabilité sociétale des entreprises (RSE), notamment par le lancement d’une filière transition écologique afin d’encourager la transition vers une économie bas-carbone.
Caisse régionale de Crédit Agricole Mutuel d’Ille-et-Vilaine
Société coopérative de crédit à capital variable
Siège social : 4, rue Louis Braille – Saint-Jacques de la Lande
CS 64017 – 35040 Rennes Cedex
SIREN : 775 590 847 RCS RENNES
Code NAF 6419Z
Retrouvez toutes les informations financières réglementaires sur https://www.credit-agricole.fr/ca-illeetvilaine/particulier.html, rubrique Informations réglementées. Contact Relation Investisseurs : Arnaud DOUARD, [email protected], 02 99 03 36 42.
Pièce jointe
