Information financière trimestrielle
Crédit Agricole d’Ille-et-Vilaine
Résultats au 30 septembre 2023
Diffusés le 29/10/2021
Le Conseil d’Administration a arrêté lors de sa séance du 29 octobre 2023 les comptes du Crédit Agricole d’Ille-et-Vilaine au 30 septembre 2023.
Dans un contexte de crise sanitaire qui demeure, la situation en solvabilité (ratio de solvabilité de 18,31 % au 30 juin 2023) et en liquidité de la Caisse régionale lui permettent d’aborder cette période avec confiance et d’accompagner la reprise économique qui se dessine depuis plusieurs mois.
La Caisse régionale accompagne le dynamisme de l’économie Bretillienne
Le dynamisme de la Caisse régionale continue de s’illustrer en 2023 avec la conquête proche de 20 800 nouveaux clients. Le nombre de sociétaires progresse de 4,6 % sur un an, confirmant ainsi l’attractivité du modèle mutualiste du Crédit Agricole Ille-et-Vilaine.
Porté par la croissance soutenue des DAV et des Livrets, l’encours d’épargne confiée continue de progresser de façon sensible (+9,0 % sur un an). Les supports de l’assurance-vie restent également attractifs avec une croissance des encours gérés de +8,8% sur un an.
La Caisse régionale facilite la concrétisation des projets des Bretilliens et notamment en matière de logement (+41% de réalisations habitat sur un an).
L’activité de protection reste aussi bien orientée et enregistre un nombre de contrats d’assurances des biens et de la personne en hausse de 5 % sur un an.
Une structure financière solide et renforcée
La solidité de la Caisse régionale se renforce avec un niveau de fonds propres prudentiels de 1 070 M€ au 30 Juin 2023 (en hausse de 2,6 % sur 1 an) et un ratio de solvabilité largement supérieur aux exigences réglementaires de 18,31 %.
La situation en liquidité reste très confortable avec une PRS (Position en Ressources Stables) de 1 724 M€ au 30 septembre 2023.
Les dettes envers la clientèle, constitutives des dépôts à vue et à terme, représentent 25,1 % du bilan consolidé, tandis que celles envers les établissements de crédits, essentiellement vis-à-vis de Crédit Agricole S.A., au regard des règles de refinancement interne au Groupe, représentent 60,2 %. Les capitaux propres consolidés s’élèvent à 2 Md€, et représentent 11,4 % du bilan consolidé dont le total s’élève au 30 septembre 2023 à 17,4 Mds€.
Résultats financiers
En base sociale
Le Produit Net Bancaire progresse de 18,8 % sur un an à 207,6 M€. Cette hausse s’explique principalement par la bonne tenue des revenus de l’activité clientèle mais aussi par le décalage de la perception de dividendes intervenue au 1er semestre en 2023 et au 4ème trimestre en 2020.
Le PNB d’activité progresse de 8,4 % soutenu par la conquête de nouveaux clients, l’activité crédits et le développement du portefeuille assurances.
La marge d’intermédiation est en hausse malgré le contexte de taux bas, favorisée par la croissance soutenue des encours gérés et les ressources TLTRO qui améliorent le coût global de refinancement.
Les charges de fonctionnement sont en hausse de 4,4% à 128,1 M€ en lien notamment avec le renforcement des équipes commerciales afin d’accompagner le développement du territoire.
Le coût du risque diminue de 16,9 % par rapport au 3eme trimestre 2020. Au 30 septembre 2023, le taux de CDL s’établit à 1,50 % et le taux de couverture de ces créances s’élève à 57,29%.
Le résultat net social ressort ainsi en hausse à 33,6 M€ contre 11,5 M€ au 30 septembre 2020.
Le coefficient d’exploitation, qui rapporte le total des charges de fonctionnement nettes au produit net bancaire, s’établit à 61,7 % au 30 septembre 2023.
En base consolidée (IFRS)
Le Produit Net Bancaire s’établit à 207,6 M€ contre 174,8 M€ au 30 septembre 2020. Les charges générales d’exploitation ressortent à 128 M€ et le résultat brut d’exploitation à 79,5 M€.
Après intégration du coût du risque et de la charge fiscale, le résultat net consolidé ressort à 47,1 M€.
L’écart entre le résultat social (33,6M€) et le résultat consolidé (47,1M€) s’explique notamment par le retraitement de la fiscalité et du FRBG en normes IFRS.
Chiffres clés
| 30/09/2020
(en M€) |
30/09/2021
(en M€) |
|
| PNB social | 174,8 | 207,6 |
| Charges de fonctionnement | 122,7 | 128,1 |
| Résultat Brut d’Exploitation | 52,1 | 79,5 |
| Coût du risque (hors FRBG) | 25,0 | 20,8 |
| Résultat Net Social | 11,5 | 33,6 |
| Total bilan (base sociale) | 15 557,6 | 17 125,6 |
| – dont titres à l’actif (1) | 1 426,8 | 1 295,2 |
| – dont capitaux propres (2) | 1 576,9 | 1 644,8 |
| Résultat en normes IFRS | 3,8 | 47,1 |
(1) Les titres à l’actif contiennent les titres de placement, d’investissement (dont titrisation) et titres de transaction (sauf ICNE).
(2) Les capitaux propres contiennent les fonds propres (dont FRBG, comptes courants bloqués des Caisses Locales et titres non subordonnés) et le résultat net en formation.
Certificats Coopératifs d’Investissement
Au 30 septembre 2023, le cours du Certificat Coopératif d’Investissement de la Caisse régionale s’établit à 71,50 €.
Il enregistre une baisse de 18,8 % depuis le début de l’année.
Perspectives
Dans un contexte de reprise des activités économiques, le Crédit Agricole d’Ille-et-Vilaine contribue au développement du département en accompagnant les projets de tous ses clients, particuliers, professionnels, entreprises, agriculteurs et collectivités publiques. La banque mutualiste réaffirme son ancrage de proximité dans les zones rurales comme dans les villes. Elle réaffirme sa volonté d’être présente sur tous les territoires du département avec des équipes renforcées en agence pour une plus grande disponibilité de ses conseillers. En cette fin d’année, le Crédit Agricole d’Ille-et-Vilaine dévoile son nouveau projet collectif qui guidera ses actions pour les 4 années à venir. Celui-ci s’inscrira dans la continuité du projet du Groupe Crédit Agricole et sera conçu de manière très participative, avec une expression large et remontante de tous les collaborateurs et administrateurs.
Caisse régionale de Crédit Agricole Mutuel d’Ille-et-Vilaine
Société coopérative de crédit à capital variable
Siège social : 4, rue Louis Braille – Saint-Jacques de la Lande
CS 64017 – 35040 Rennes Cedex
SIREN : 775 590 847 RCS RENNES
Code NAF 6419Z
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