CAISSE REGIONALE DE CREDIT AGRICOLE MUTUEL SUD RHONE ALPES
SOCIETE COOPERATIVE A CAPITAL VARIABLE
Au capital actuel de 69 792 082,50 euros
Siège social : 12 Place de la Résistance – CS 20067 – 38041 GRENOBLE CEDEX 9
402 121 958 RCS GRENOBLE
Une structure financière solide pour poursuivre l’accompagnement de nos clients et soutenir l’économie pendant la reprise de l’activité
| Information financière trimestrielle : Résultats au 30 septembre 2023 |
Le Conseil d’Administration du Crédit Agricole Sud Rhône Alpes a, dans sa séance du 22 octobre 2023, arrêté les comptes au 30 septembre 2023.
Activité Commerciale
| Chiffres clés (en millions €) | 30/09/2020 | 30/09/2021 | Variation |
| Encours de crédits | 18 142 | 19 078 | + 5,2 % |
| dont crédits habitat | 11 751 | 12 450 | + 5,9 % |
| Encours collecte | 23 439 | 25 091 | + 7 % |
| Nombre de contrats assurance
et prévoyance |
483 317 | 503 162 | + 4,1 % |
Activité Crédit
La croissance des encours de crédits s’élève à + 5,2 % entre 2020 et 2023, tirée notamment par la mise en place des PGE (Prêts Garantis par l’Etat). Hors PGE, dont l’encours s’établit à 474 M€ à fin septembre 2023, la croissance s’élèverait à + 5,4 %, avec notamment l’augmentation des encours habitat de 5,9 %.
Les réalisations crédits atteignent 2,6 milliards d’euros en hausse de 21,9% hors PGE par rapport aux 9 premiers mois de 2020, avec notamment 1,6 milliard de nouveaux crédits habitat (+ 29,3 % comparé à 2020).
Activité Collecte
A fin septembre, l’encours de collecte des clients connaît toujours une progression significative de + 7 %, portant l’encours global à 25,1 milliards d’euros, sous l’effet notamment d’un comportement prudent des épargnants.
La croissance de la collecte bilan reste dynamique (+ 8,8 %) avec l’accroissement de l’épargne de précaution observée sur les dépôts à vue (+ 13,8 %) et les livrets (+ 11,2 %).
La collecte hors bilan, en hausse de + 3,2 %, bénéficie de l’évolution des marchés boursiers et de l’attrait de l’assurance-vie.
Activité Assurance et prévoyance
Le portefeuille de contrats IARD et Prévoyance progresse de + 4,1 % pour atteindre plus de 500 000 contrats à fin septembre 2023, avec près de 59 000 nouveaux contrats souscrits depuis le début de l’année, dont plus de 7 000 Prévoyance-décès avec le lancement de la nouvelle offre mon assurance décès.
Développement fonds de commerce
Sur les 9 premiers mois de l’année 2023, plus de 29 000 nouveaux clients ont rejoint la Caisse Régionale, soit 30 % de plus que sur la même période 2020.
Notre stock de dépôts à vue actifs continue de progresser et dépasse 510 000 comptes à fin septembre, soit une évolution de + 2,4 %.
Résultats financiers
| Chiffres clés (en millions €) | 30/09/2020 | 30/09/2021 | Variation |
| Produit Net Bancaire (PNB) | 258,4 | 306,1 | + 18,5 % |
| Charges de fonctionnement | -186,6 | -196,7 | + 5,4 % |
| Résultat Brut d’Exploitation | 71,7 | 109,4 | + 52,6 % |
| Coefficient d’Exploitation | 72,2 % | 64,2 % | – 8 pts |
| Résultat Net Social | 35,6 | 71,8 | + 101,6 % |
| Résultat Net Consolidé (RNPG) | 28,8 | 79,1 | + 174 % |
Le PNB de la Caisse régionale Sud Rhône Alpes s’établit à 306,1 M€ au 30 septembre 2023, en augmentation de + 18,5 % sur un an, soit une hausse de 47,8 M€ en lien avec l’activité commerciale, l’effet du TLTRO et la comptabilisation des dividendes SAS Rue La Boétie & Sacam Mutualisation (perçus qu’au mois de décembre en 2020) pour 31,5 M€.
Les charges de fonctionnement, d’un montant de 196,7 M€, enregistrent un accroissement de + 5,4 % sur un an. Cette augmentation s’explique principalement par un effet de base en 2020 marqué par un faible niveau d’intéressement et participation. Retraité de cet élément, la hausse des charges de fonctionnement est de 1,8 % en 2023.
Le coût du risque reste maîtrisé à 13,6 M€, en hausse de 5,4 M€ comparé à septembre 2020, avec le renforcement des provisions collectives IFRS 9 de 8,4 M€ en anticipation des effets macro-économiques de la crise sanitaire. Le taux de CDL (Créances Douteuses et Litigieuses) en capital sur encours est en baisse de 0,05 point sur un an et s’établit à 1,03 %.
Après prise en compte du résultat net sur immobilisations et de l’impôt sur les sociétés, le résultat net social à fin septembre 2023 s’établit à 71,8 M€, en forte augmentation (+ 102 %) comparé au 30 septembre 2020 marqué par l’absence de dividendes groupe.
Compte tenu des retraitements liés aux normes IFRS et de la prise en compte des résultats des structures consolidées, le résultat net consolidé part du groupe s’établit 79,1 M€, en forte évolution annuelle aussi (+ 174 %).
Structure financière
La collecte apportée par la clientèle et conservée au bilan s’élève à 15,8 Md€, représentant environ 62 % du bilan de la Caisse régionale. Le complément est constitué soit par des fonds propres soit par le refinancement intragroupe. Le ratio crédits/collecte bilan conservée est de 120,5 % au 30 septembre 2023. Les prêts octroyés à la clientèle représentent près de 75 % du bilan. En incluant la collecte hors bilan, le total des avoirs de nos clients s’élève à 25,1 Md€ démontrant ainsi largement la couverture des besoins de financement de nos territoires qui s’élèvent à 19,1 Md€.
L’endettement de marché court terme est de 0,2 Md€, couvert par les réserves de liquidité (titres liquéfiables, créances mobilisables BCE) d’une valeur de 4,2 Md€. Le ratio LCR calculé sur la moyenne des 12 derniers mois de ses différentes composantes s’élève à 159,7% pour une exigence réglementaire de 100%. Il est de 167,4% au 30/09/2021.
Nos fonds propres prudentiels, composés en intégralité de Core Tier one, s’élèvent à 1,51 Md€ (données 30/06/2021). La Caisse régionale dispose d’un niveau de solvabilité très élevé avec un ratio CRD4 à 18.9 %.
En conclusion, le niveau des ratios du Crédit Agricole Sud Rhône Alpes s’est renforcé au cours de cet exercice lui permettant de confirmer sa capacité de développement et d’accompagnement de ses clients et de son territoire.
| Certificat Coopératif d’Investissement (CCI) |
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Le cours du CCI Sud Rhône Alpes s’élève à 142,98 € au 30/09/2021, en baisse de 10,9 % depuis le début de l’année et en baisse de 0,7 % sur 12 mois glissants. En intégrant le dividende de 5,27 € distribué en juin 2023, la hausse sur 12 mois glissants est de + 2,95 %. |
| Perspectives 2023 |
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La reprise d’activité depuis le dernier confinement est notable avec une augmentation sensible du nombre de projets accompagnés par le Crédit Agricole Sud Rhône Alpes, premier Banquier-Assureur du territoire. Forte de sa solidité financière, la Caisse Régionale est très engagée pour le financement de l’habitat et des projets des entrepreneurs, le soutien de l’économie locale et des transitions environnementales. Dans un contexte plus incertain, la protection de nos clients et de leur patrimoine est primordiale. La gamme d’offres d’épargne responsable a été largement enrichie et l’offre prévoyance-décès renouvelée ainsi que celle de la surveillance de la maison. Les nombreux évènements climatiques depuis le début de l’année (gel d’avril, grêle de juin, fortes pluies début octobre) ont touché nos départements. C’est plus de 1 300 sinistres assurances qui ont été gérés pour un montant d’indemnisation estimé à plus de 3 M€. De plus, nous sommes intervenus au plus tôt auprès des viticulteurs et arboriculteurs les plus sévèrement impactés, en proximité avec les différentes organisations professionnelles agricoles. Les Jeunes sont la grande Cause mutualiste du Crédit Agricole Sud Rhône Alpes en 2023. Dans ce cadre, les 81 Caisses Locales se mobilisent pour soutenir les jeunes clients fragiles avec une aide directe qui sera versée sous forme d’un chéquier utilisable pour l’achat de biens de première nécessité. En parallèle, le Crédit Agricole Sud Rhône Alpes et Crédit Agricole Assurance ont mis en place une action sur l’assurance-vie qui permettra de faire un don aux banques alimentaires de nos territoires avec une utilisation orientée vers la jeunesse. Enfin, notre partenariat avec UNICITES est mis en avant localement pour permettre à des jeunes en service civique de travailler à la réduction de la fracture numérique au sein de la société. Dans une année 2023 qui restera impactée par les effets sanitaires et climatiques sur l’économie, la Caisse Régionale Sud Rhône Alpes, acteur majeur de son territoire et forte de sa solidité financière, continuera plus que jamais d’agir dans l’intérêt de ses clients et de la société. |
Second Marché — ISIN : FR0000045346
Responsable de l’information financière : Séverine TOURTOIS
E-mail : [email protected]
Pièce jointe
